Nợ thấu chi quá hạn bao lâu bị liệt vào nợ xấu? Cách xử lý thế nào?
Nợ thấu chi là khoản tiền bạn chi vượt số dư trong tài khoản thanh toán (hạn mức do ngân hàng cấp). Nếu không trả đúng hạn, khoản này sẽ bị phân loại theo nhóm nợ và có thể trở thành nợ xấu trên hệ thống CIC.
1) Nợ thấu chi quá hạn bao lâu thì thành nợ xấu?
Theo quy định phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC)), các khoản vay/thấu chi quá hạn được chia như sau:
| Số ngày quá hạn | Nhóm nợ | Tình trạng |
| 1 – 10 ngày | Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn (có thể bị nhắc nhở) |
| 11 – 90 ngày | Nhóm 2 | Nợ cần chú ý |
| 91 – 180 ngày | Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn → bắt đầu bị xem là nợ xấu |
| 181 – 360 ngày | Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ |
| Trên 360 ngày | Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn |
Kết luận:
Nợ thấu chi quá hạn từ 91 ngày trở lên sẽ bị xếp vào nhóm 3 (nợ xấu).
2) Bị nợ xấu thấu chi ảnh hưởng gì?
- Khó hoặc không thể vay ngân hàng/công ty tài chính khác
- Khó mở thẻ tín dụng, vay mua nhà, mua xe
- Thông tin lưu trên CIC từ 3–5 năm (tùy mức độ và thời điểm tất toán)
- Có thể bị tính lãi phạt cao và phí quá hạn
3) Cách khắc phục khi nợ thấu chi quá hạn
Bước 1: Kiểm tra chính xác tình trạng nợ
- Tra cứu CIC online hoặc tại ngân hàng nơi cấp thấu chi.
- Xác định: số tiền gốc, lãi, phí phạt và số ngày quá hạn.
Bước 2: Thanh toán càng sớm càng tốt
- Nếu chưa quá 90 ngày: cố gắng trả ngay để tránh thành nợ xấu.
- Nếu đã thành nợ xấu: thanh toán toàn bộ (gốc + lãi + phí) để tất toán khoản vay.
Bước 3: Xin xác nhận tất toán
- Yêu cầu ngân hàng cung cấp giấy xác nhận đã thanh toán xong.
- Sau khoảng 1–2 tháng, kiểm tra lại CIC để đảm bảo đã cập nhật.
Bước 4: Xây dựng lại lịch sử tín dụng
- Sử dụng khoản vay nhỏ, thanh toán đúng hạn.
- Duy trì tài khoản và dòng tiền ổn định.
- Không phát sinh thêm khoản nợ quá hạn.
4) Có xóa được nợ xấu không?
- Không thể “xóa” nếu nợ là có thật.
- Chỉ được điều chỉnh nếu ngân hàng báo cáo sai.
- Sau khi tất toán, lịch sử vẫn lưu trên CIC nhưng sẽ cải thiện dần theo thời gian.
5) Lời khuyên để tránh nợ thấu chi quá hạn
- Đặt lịch nhắc trả nợ trước hạn 3–5 ngày
- Duy trì số dư tối thiểu
- Không sử dụng hết hạn mức thấu chi nếu chưa có kế hoạch trả
- Chủ động liên hệ ngân hàng khi gặp khó khăn tài chính để xin cơ cấu lại nợ
