Dư nợ tín dụng là gì?
Dư nợ tín dụng là số tiền bạn còn nợ tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính…) tại một thời điểm nhất định, bao gồm:
- Tiền gốc chưa trả
- Lãi phát sinh
- Phí (nếu có)
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu, đã trả 20 triệu tiền gốc → dư nợ còn lại là 30 triệu (chưa tính lãi/phí).
Dư nợ có thể đến từ:
- Vay tiêu dùng
- Vay mua nhà/mua xe
- Thẻ tín dụng
- Vay trả góp tại công ty tài chính
Nếu bạn vay tại ngân hàng như Vietcombank hoặc công ty tài chính như FE CREDIT, khoản tiền còn nợ đó chính là dư nợ tín dụng của bạn tại đơn vị đó.
Nợ tín dụng quá hạn là gì?
Nợ quá hạn xảy ra khi bạn không thanh toán đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng.
Khi đó có thể xảy ra:
- Bị tính lãi phạt cao hơn lãi thông thường
- Bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia)
- Ảnh hưởng khả năng vay vốn sau này
Nên làm gì khi nợ tín dụng quá hạn?
1️⃣ Bình tĩnh và kiểm tra lại khoản nợ
- Xác định chính xác: còn nợ bao nhiêu?
- Đã quá hạn bao lâu?
- Lãi phạt tính như thế nào?
2️⃣ Liên hệ ngay với ngân hàng/công ty tài chính
Chủ động trao đổi để:
- Xin gia hạn nợ
- Thỏa thuận trả góp
- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Việc chủ động liên hệ thường giúp giảm áp lực và có phương án linh hoạt hơn.
3️⃣ Ưu tiên thanh toán tối thiểu sớm nhất có thể
Trả càng sớm:
- Càng giảm tiền lãi phạt
- Càng hạn chế chuyển nhóm nợ xấu
4️⃣ Không vay nóng để trả nợ
Tránh vay tín dụng đen hoặc vay lãi cao để trả nợ cũ — dễ rơi vào vòng xoáy nợ.
5️⃣ Lập kế hoạch tài chính cá nhân
- Cắt giảm chi tiêu không cần thiết
- Tìm nguồn thu bổ sung
- Sắp xếp thứ tự ưu tiên trả nợ
Khi nào bị gọi là “nợ xấu”?
Tại Việt Nam, nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên có thể bắt đầu bị phân nhóm.
Quá hạn từ 90 ngày trở lên thường được xếp vào nợ xấu nhóm 3–5, ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc vay vốn sau này.
